Процедура банкротства физических лиц за последние три года набрала большую популярность среди россиян. По данным Федресурса (Единого федерального реестра сведений о банкротстве) число заявлений на прохождение процедуры и признание граждан банкротами возросло. Особенно заметен рост процедуры банкротства в период пандемии, когда многие физические лица и индивидуальные предприниматели столкнулись с проблемой потери работы или приостановления бизнеса.
Мы проанализировали данные Федресурса, чтобы оценить региональную практику внесудебного и судебного банкротства.
Статистика по внесудебному банкротству физических лиц
Внесудебное банкротство стало доступным для физических лиц с 1 сентября 2020 года (Закон №289-ФЗ от 31.07.2020 г.). Эта процедура позволяет пройти процедуру банкротства в упрощенном порядке, без суда. Списать можно долги, сумма которых от 50 000 до 500 000 рублей. Такая процедура проходит быстрее, чем судебное банкротство, но не лишено недостатков.
Главный недостаток внесудебного банкротства - в том, что в процедуре участвуют только те кредиторы, которых указал должник. Практика показывает, что при большом количестве займов должник просто не помнит своих кредиторов или не имеет возможности собрать информацию о всех долгах.
График показывает большую востребованность услуги сразу после вступления в силу поправки о внесудебном банкротстве. Но из-за недостатка информации о нюансах процедуры, наблюдалась большая доля возврата заявлений. И только в январе 2021 года количество заявлений и количество отказов в процедуре внесудебного банкротства относительно сравнялись.
Согласно статистическим данным Федресурса можно отметить увеличение доли заявлений, завершившихся возбуждением процедуры внесудебного банкротства, по отношению к общему количеству заявок. Так, в сентябре 2020 года, лишь 20% заявлений привели к возбуждению банкротства, остальные 80% были отклонены. Затем наметился тренд на увеличение доли возбужденных процедур, и к июню 2021 года таких сообщений стало около половины от общего числа.
Данные Федресурса позволяют воссоздать портрет должника: его возраст, пол, размер задолженности.
Анализируя половозрастную структуру должников, мы можем заметить, что свыше половины представлены лицами мужского пола (58%). Среди возрастных групп лидерство принадлежит группе от 46 до 64 лет. На лиц в этом возрасте приходится около 35% от общего количества должников. Далее идут люди в возрасте от 36 до 45 лет (33%). При этом структура задолженностей по размеру долга в 39% случаев превышает 400 тысяч рублей, в 38% наблюдений находится в диапазоне от 200 до 400 тысяч рублей.
В разрезе регионов внесудебное банкротство ранжировано по степени востребованности и популярности процедуры:
Рейтинг регионов по внесудебному банкротству
| Регионы | Количество внесудебных банкротств |
|---|---|
| Омская область | 253 |
| Челябинская область | 193 |
| Пермский край | 136 |
| Алтайский край | 134 |
| Краснодарский край | 133 |
| Липецкая область | 128 |
| Республика Башкортостан | 113 |
| Оренбургская область | 112 |
| Самарская область | 105 |
| Калининградская Область | 103 |
На 10 регионов России приходится 35% сообщений в МФЦ о внесудебном банкротстве граждан. Однако, опираясь данные Росстата о ссудной задолженности граждан в регионах России, мы выявили отсутствие статистической взаимосвязи между количеством сообщений о внесудебном банкротстве, в пересчете на один миллион населения, и ссудной задолженности на душу населения.
То есть, уровень закредитованности населения в регионе не влияет на количество сообщений о внесудебных банкротствах.
Казалось бы, регионы с большим количеством случаев возбуждения внесудебного банкротства, должны сформировать более лояльную судебную систему. Однако, если сопоставить данные предыдущей и следующей таблиц, станет понятно, что:
Доля возвратов заявлений на процедуру внесудебного банкротства в регионах не коррелирует с количеством сообщений о возбуждении таких банкротств.
Регионы, суды которых оказались самыми нелояльными к процедуре внесудебного банкротства, представлены следующим рейтингом:
Рейтинг регионов по отказу в процедуре банкротства через МФЦ:
| Регионы | Доля возвратов в регионе (%) |
|---|---|
| Саратовская область | 93,53 |
| Тюменская область | 92,73 |
| Магаданская область | 91,43 |
| г. Санкт-Петербург | 90,49 |
| Ленинградская область | 88,10 |
| Сахалинская область | 87,18 |
| г. Москва | 85,92 |
| Красноярский край | 85,09 |
| Республика Адыгея | 84,91 |
| Орловская область | 84,55 |
Статистика по судебному банкротству физических лиц
Банкротство физических лиц, как судебная процедура, реализуется с 1 октября 2015 (Закон №127-ФЗ) и предполагает списание долгов от 500 000 рублей и выше. Через банкротство списываются все фактические долги, в которые могут входить: кредиты в банках, овердрафт, долги по кредитным картам, займы в микрофинансовых организациях, задолженности по услугам ЖКХ, долги по распискам и договорам займа, налоговые долги.
Главным преимуществом судебной процедуры банкротства является то, что информацию о должнике собирает юрист из разных источников (Бюро кредитных историй, коллекторские агентства, все банки, Федеральная служба судебных приставов) и выявляет всех кредиторов. Это значит, что будут списаны абсолютно все долги подпадающие под условия судебного банкротства.
По процедуре судебного банкротства физических лиц и ИП наблюдается рост количества сообщений о введении судами процедур в отношении физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Так, в 2021 году данный показатель по сравнению с аналогичным периодом в 2019 году вырос более, чем в два раза.
Количество судебных банкротств физических лиц и индивидуальных предпринимателей в регионах России показывает существенное преобладание одной процедуры банкротства над другой.
Рейтинг регионов по судебному банкротству
| Регионы | Количество судебных банкротств |
|---|---|
| г. Москва | 4858 |
| Московская область | 4701 |
| Краснодарский край | 4310 |
| Самарская область | 3923 |
| г. Санкт-Петербург | 3825 |
| Свердловская область | 3537 |
| Республика Башкортостан | 3501 |
| Челябинская область | 2678 |
| Ростовская область | 2655 |
| Волгоградская область | 2275 |
Опираясь на проведенный анализ по судебному и внесудебному банкротству физических лиц, можно предположить причину преобладания судебной процедуры банкротства над внесудебной. Дело в том, что критерии для приема заявлений в суд несколько лояльны, чем условия банкротства через МФЦ. Например, незавершенные исполнительные производства в отношении должника, в судебном банкротстве не имеют значения. А во внесудебном банкротстве исполнительные производства должны быть обязательно окончены по причине невозможности исполнения (п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве).
Статистика по банкротству юридических лиц
На стадии конкурсного производства, в процедуре банкротства юридических лиц и крестьянско-фермерских хозяйств, рейтинг регионов России представлен следующими показателями:
Рейтинг регионов по судебному банкротству
| Регионы | Количество сообщений |
|---|---|
| г. Москва | 969 |
| г. Санкт-Петербург | 401 |
| Московская область | 358 |
| Свердловская область | 171 |
| Краснодарский край | 167 |
| Республика Татарстан | 165 |
| Ростовская область | 151 |
| Новосибирская область | 139 |
| Самарская область | 115 |
| Нижегородская область | 111 |
Среди регионов России лидером стала Москва - 969 компаний-банкротов, что на 13,7% больше, чем в аналогичном периоде 2020 года. Однако, наибольший прирост банкротств юридических лиц показала Нижегородская область - 98,2%. Самый низкий прирост банкротств наблюдается в Новосибирской области - всего 1,5%.
Из анализа банкротства в России в первом полугодии 2021 года, можно сделать следующие выводы:
- количество сообщений о признании гражданина банкротом возросло.
- сократилась доля возвратов заявлений об отказе в возбуждении внесудебной процедуры банкротства.
- количество судебных банкротств существенно выше банкротств внесудебных.
Мы полагаем, что резкий рост количества банкротств обусловлен пандемией коронавируса. Она привела к росту безработицы, а безработица, в свою очередь, вызвала падение доходов и, как следствие, невозможность оплаты кредитных обязательств. Также на совокупный рост количества заявлений о банкротстве по двум вариантам процедуры повлияла поправка в закон №127-ФЗ о внесудебной процедуре банкротства физических лиц.
Положительная динамика реализованных процедур банкротства, по нашему мнению, связана с тем, что граждане все чаще обращаются за квалифицированной юридической помощью для защиты законных прав в процедуре банкротства. Очевидно, что юридическое сопровождение:
- помогает снизить риски возврата заявления при внесудебном банкротстве
- гарантирует успешное и комфортное списание долгов в судебном порядке.
Рассмотрите процедуру банкротства, как вариант решения финансовых проблем. Поручите защиту ваших интересов квалифицированным юристам.
