Упрощенная процедура банкротства физических лиц. Кто может воспользоваться? Как будет проходить?

Кристина Козлова
ведущий юрист по вопросам физических
и юридических лиц
Федеральной юридической компании Легион
Кристина Козлова

Внесудебное банкротство ‒ процедура относительно молодая, но успевшая стать востребованной. В период пандемии такая процедура стала актуальной, ведь многие в 2020 году столкнулись с проблемами безработицы. Анализ статистики внесудебного банкротства был рассмотрен ранее в материале Исследование практики банкротства в России за первое полугодие 2021 года на сайте ЮК Легион. В этой статье мы рассмотрим эту процедуру более детально, приведем реальную судебную практику и возможные варианты решения проблем, возникающих в этой процедуре.


Истоки появления внесудебного банкротства

С 1 сентября 2020 года был разрешен внесудебный порядок признания гражданина банкротом. Данный законопроект был рассмотрен в сентябре 2019 года. Основная цель этого законопроекта заключалась в упрощении процедуры по срокам и финансовой части банкротства для граждан. Однако, из-за споров о требованиях к кандидатам в банкроты, законопроект не удалось утвердить вовремя: депутаты не пришли к единому соглашению.

Спустя некоторое время, после большого количества правок, законопроект все-таки утвердили. Для того, что бы им мог воспользоваться практически каждый гражданин нашей страны, упростили и сократили требования при подаче заявления. А так же отказались передавать право ведения внесудебного банкротства Арбитражным управляющим и нотариусам. Эту работу стал осуществлять многофункциональный центр (МФЦ), что позволило сделать процедуру более доступной для граждан.


Кто может воспользоваться упрощенной процедурой банкротства?

Как было подчеркнуто выше, право на внесудебное банкротство есть не у всех. Существует два основных условия, которые обязательно должны соблюдаться для того, чтобы пройти данную процедуру:

  • Общая сумма задолженности от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.
  • В отношении гражданина, который желает пройти процедуру банкротства, не должно вестись исполнительное производство

Касаемо первого пункта, сумма общей задолженности по кредитам, кредитным картам, задолженностям по ЖКХ и другим обязательствам не должна превышать 500 тыс. руб. В случае превышения, так скажем лимита, гражданину будет возвращено заявление на прохождение процедуры банкротства.

Так же, если человек забудет или не укажет информацию о каких-то задолженностях, с него спишут только ту сумму, которую он указал в заявлении. Этим данная процедура отличается от судебного банкротства, где полностью проверяется банковская история клиента и списываются долги гражданина.

В случае, если не все кредиторы были указаны в заявлении, а процедура внесудебного банкротства прекращена или завершена, повторно списать долги можно будет лишь через 10 лет.

Второй пункт нам гласит об отсутствии исполнительных производств и он может быть соблюден только в случае:

Если исполнительные производства закрыты в соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона «Об исполнительном производстве» (Закон №229-ФЗ). Исполнительный документ, по которому взыскание не производилось или было произведено частично, возвращается взыскателю обратно, если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными.

Кстати, по сравнению с первоначальным законопроектом, упростили требования к гражданину, желающему пройти внесудебную процедуру банкротства.

Например, гражданин должен быть признан безработным или доход всех членов его семьи составляет ниже прожиточного минимума. А так же, он не может иметь неснятую или непогашенную судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики.

Если гражданин соответствует двум данным условиям, значит у него есть право пройти процедуру внесудебного банкротства.

Немаловажно и то, что должник не вправе во время внесудебного банкротства получать займы и кредиты, выдавать поручительства или заключать иные обеспечительные сделки согласно ст. 223.4 Закона о банкротстве (№127-ФЗ).

Также для кредиторов усложняется взыскание денежных средств в связи тем, что все исполнительные документы могут быть направлены только в ФССП (Федеральную службу судебных приставов) и ее территориальные органы. В банки или кредитные организации направление такого рода документов запрещено.


Порядок подачи заявления на процедуру внесудебного банкротства

При подаче заявления на прохождение процедуры, необходимо приложить список кредиторов, которые имеются у должника (ст. 213.4, ст. 223.2 Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

В списке необходимо указать следующее:

  • наименование или ФИО кредиторов
  • места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина
  • суммы кредиторской и дебиторской задолженности

В течение одного рабочего дня многофункциональный центр проверяет наличие сведений об исполнительных производствах в отношении должника. Если их нет, то в течение трех рабочих дней специалисты МФЦ публикуют запись о возбуждении банкротства в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве).

Если сведения не соответствуют требованиям закона, в течение трех дней заявление будет отклонено с указанием причины возврата. Повторно обратиться с данным заявлением можно будет через месяц.

Если заявление оформлено с учетом всех требований, и нет никаких оснований в его отклонении, то документ автоматически включается в реестр сведений о возбуждении процедуры банкротства. И с этого дня для должника начинается процесс прохождения процедуры:

  • В отношении должника будет действовать мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей
  • Прекращается начисление неустоек, а также другие финансовых санкций и процентов по большинству обязательств
  • Прекращаются имущественные взыскания по исполнительным документам, за исключением требований кредиторов, которые не были указаны в заявлении, и требовании по делам:
    • возмещение вреда жизни или здоровью
    • выплата заработной платы и выходного пособия
    • возмещение морального вреда
    • взыскание алиментов
    • другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора

Для того, чтобы обеспечить вышеперечисленные требования, МФЦ направляет уведомление о возбуждении процедуры внесудебного банкротства:

  • кредиторам, которых указал должник в заявлении, а также в организации, где у него имеются счета и вклады
  • в суд общей юрисдикции
  • в ФССП по месту жительства должника
  • уполномоченным органам

Какими правами обладают кредиторы?

Права и обязанности кредиторов прописаны в ст. 11 Закона №127-ФЗ.


Права и обязанности кредиторов
Права кредиторов Что предполагают
Кредиторы, указанные в заявлении, вправе направить запрос о наличии зарегистрированного имущества или имущественных прав должника в уполномоченные органы Это необходимо для того, если должник во время процедуры получит в собственность имущество или его имущественное положение существенно изменится, это позволит полностью или в значительной части исполнить обязательство по задолженности перед кредиторами*
Кредиторы, которые не были указаны в заявлении на внесудебное банкротство, вправе подать заявление о судебном банкротстве гражданина Такое право предусматривает следующие пункты
  • Сумма задолженности, которая не указана в полном объёме существенно влияет на соответствие гражданина к требованиям внесудебного банкротства.
  • Кредиторы обнаружили принадлежащее имущество или имущественные права должнику еще на моменте подлежащего к регистрации или иному учету
  • Кредитор имеет решение суда об оспаривании сделок, и решение принято не в пользу должника

*Если первым об этом узнал должник, он обязан в течение 5 рабочих дней уведомить МФЦ. В таком случае МФЦ до 3-х дней со дня получения уведомления обязан включить сведения в ЕФРСБ о прекращении процедуры.


Завершение процедуры упрощенного банкротства

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры банкротства в ЕФРСБ и по истечении 6 месяцев процедура завершается. Согласно закону, задолженность гражданина перед кредиторами признается безнадежной, то есть у должника нет возможности выплачивать банкам долг.

Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства у должника в собственности появится имущество или доход, наличие которых позволит полностью или в значительной мере погасить долги, то в течение 5 рабочих дней он обязательно должен сообщить об этом в МФЦ.

В таком случае процедура внесудебного банкротства прекращается. В течение 3 рабочих дней это будет отражено в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и снова появится возможность взыскания денежных средств с должника в счет погашения долга.


Ошибки, возникающие в практике внесудебного банкротства

На данный момент в России процедурой внесудебного (упрощенного) банкротства воспользовались более 2,4 тысяч человек. Все они прошли процедуру успешно, и их долги признаны безнадежными. Но мало кто знает что на процедуру внесудебного банкротства в общей сложности подали заявление около 12 тысяч человек. Из них 7,6 тысяч заявлений на прохождение данной процедуры было возвращено. Выстраивая статистику внесудебного банкротства, можно отметить, что из 4 заявлений было возвращено 3.

Причиной этому служат ошибки, из-за которых допускается такая ситуация:

  • требования к должнику
  • исполнительное производство
  • просуженные долги
  • сумма долга

Значительная разница в количестве принятых и отклоненных заявлений, на наш взгляд, объясняется достаточно строгими требованиями к должнику, выполнение которых не всегда под силу обычному гражданину. Часто должник, желающий обанкротиться, не придает значения такому требованию, как оконченные исполнительные производства.

Важно понимать, что оконченными исполнительными производствами является отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание в том случае, если пристав-исполнитель не нашел такого имущества у должника.

Еще одной из причин являются просуженные долги.

Например, кредитор не совершает никаких активных действий по взысканию задолженности с гражданина. Должник в это время пребывает в подвешенном состоянии. Если у него нет возможности платить по кредитам, ему приходится ждать, пока кредиторы обратятся в суд о взыскании задолженности и, в итоге, взыскание дойдёт до пристава-исполнителя.

Все эти моменты занимают достаточно длительное время, которое может растянуться больше 6 месяцев. А в это время задолженности продолжают расти, и сумма может достигнуть свыше 500 тысяч. В таком случае, у должника уже не будет выбора, кроме как заявляться на судебную процедуру банкротства.

Часто на процедуру банкротства заявляются пенсионеры, но в ряде случаев им отказывают в введении внесудебного банкротства. Причина ‒ исполнительное производство не закрыто, так как у гражданина есть источник дохода.

Получается, что долг взыскивается с пенсии, и фактически пенсионер не может выжить на остатки, которые у него остаются после погашения ежемесячного платежа, все что может сделать пристав-исполнитель ‒ это уменьшить процент взыскания.

На самом деле ‒ это огромная недоработка данной процедуры. Ведь должники на момент прохождения процедуры хотят списать с себя все задолженности. Но из-за того, что у них имеется доход в размере минимального прожиточного минимума, как, например, пенсия ‒ долг продолжает покрываться. А значит, исполнительное производство не может быть окончено. Такая ситуация, на мой взгляд, несправедлива по отношению к пенсионерам.

Так же большое количество отказов происходит из-за незнания точной суммы долга. Как уже было сказано ранее, она не должна превышать 500 тысяч рублей. Зачастую, при вступлении в процедуру, граждане указывают ту сумму, которую они брали в банке, не учитывая пени, штрафы, иногда и даже проценты. Тем самым мы возвращаемся к тому, что граждане упускают из внимания требования и правила, необходимые для прохождения процедуры внесудебного банкротства.

Подробнее об услуге

Исходя из этого, процедура внесудебного банкротства не так уж и совершенна и уж точно ее нельзя назвать простой для среднестатистического жителя. При подаче заявления необходимо соблюдать множество правил, которые диктует нам закон. И если вы хотите попробовать или уже твердо решили законно списать свои долги, обращайтесь в ЮК Легион. Мы будем рады помочь вам найти решение вашей проблемы.

Узнайте, какое банкротство вам подходит и как можно списать ваши долги

500 максимум символов

Печать   E-mail